Конструктор сайтов от
Каждый год бюджет пополняет жилищный счёт военного, а взносы по квартире вносит за него, пока идёт служба. На этом и держится военная ипотека. По документам она называется иначе: накопительно-ипотечная система, сокращённо НИС. Взять квартиру в кредит разрешают после трёх лет в программе, увольнения ждать не надо. Для бойцов СВО порог в три года снят, они подключаются к системе сразу.
Правила задаёт государство, а подчиняется система Федеральному закону от 20.08.2004 № 117-ФЗ. Счетами и деньгами распоряжается государственный оператор, ФГКУ «Росвоенипотека» (сайт rosvoenipoteka.ru). Дома он не возводит и наличность на руки не даёт. Его задача проще: держать именные счета и отправлять банкам платежи.
Взнос на счёт приходит раз в год и не зависит от звания: лейтенант и рядовой получают поровну. Эти средства пускают в оборот, а начисленный доход ложится сверху.
Целевой жилищный заём открывается после трёх лет в системе. Средства на счёте закрывают стартовый платёж за жильё.
Ипотечный взнос каждый месяц закрывает бюджет через Росвоенипотеку, и так весь срок службы. Квартиру при этом сразу записывают на самого военного.
Как только участник СВО попадает в реестр, заём ему уже доступен. Часть банков вдобавок обнуляет первоначальный взнос.
Для участника заводят персональный накопительный счёт. Пополняют его ежегодно на одну и ту же сумму из бюджета. Деньги не простаивают: их вкладывают, а поверх капает инвестиционный доход.
Спустя три года службы у военного открывается целевой жилищный заём (ЦЖЗ). Накопления уходят на стартовый взнос по квартире. Затем он берёт ипотеку в банке и въезжает в жильё, не дожидаясь конца контракта, а ежемесячный платёж гасит за него государство через Росвоенипотеку, пока длится служба.
Собственность закрепляется за военным с самого начала, а расплачивается казна. Счёт необязательно пускать на ипотеку: можно копить до увольнения и потом распорядиться суммой как угодно.
Кто получит право, определяют звание и дата прихода на службу. Все основания собраны в статье 9 ФЗ-117:
Одни категории заносят автоматом, другие по рапорту. После этого имя попадает в реестр, а участнику дают регистрационный номер.
Служащие ведомства идут в накопительную систему на общих условиях по той же статье 9 закона, а реестр оно держит самостоятельно. Так же обстоит дело в ФСБ, ФСО, СВР, спасательных подразделениях МЧС и ещё нескольких структурах, где есть военная служба.
Ключевой показатель программы это ежегодный взнос. За 2026 год на счёт каждого участника государство зачисляет 411 184,9 рубля. Размер прописан в законе о федеральном бюджете (ФЗ № 426-ФЗ от 28.11.2025), а прибавка к уровню 2025 года составила порядка 4 процентов.
| Годовой взнос на счёт, 2026 | 411 184,9 ₽ |
| Платёж по ипотеке в месяц от государства | около 34 265 ₽ (1/12 взноса) |
| Ставка банка на обычное жильё | примерно 18-25% (привязана к ЦБ) |
| Максимальная сумма кредита по НИС | примерно 2,0-2,2 млн ₽ |
| Первоначальный взнос | 0% или от 10%, по программе |
| Право на заём | через 3 года; участникам СВО сразу |
| Год | Взнос на счёт за год |
|---|---|
| 2023 | 349 614,0 ₽ |
| 2024 | 367 444,3 ₽ |
| 2025 | 395 370,1 ₽ |
| 2026 | 411 184,9 ₽ |
Никакого единого процента «на все времена» тут нет. Цифру ставит банк, отталкиваясь от ключевой ставки Банка России, а она к июню 2026 года стоит на отметке 14,50 процента годовых. Ориентируясь на неё, в 2026 году под обычное жильё банки выдают кредит примерно под 18-25 процентов. Это вилка на сегодня, точную цифру спрашивайте в банке. Для жилья в новых регионах у ПСБ есть ставки от 2 процентов, а Банк ДОМ.РФ по части новостроек кредитует от 6 процентов.
Потолок кредита по НИС в банках на 2026 год держится в районе 2,0-2,2 миллиона рублей. Жильё берут и подороже, только всё, что выше лимита, военный докладывает из своего кармана. За время службы ежемесячный взнос платит казна, размером в 1/12 годовой суммы, то есть около 34 265 рублей в месяц. Когда платёж по кредиту больше, остаток покрывает сам военнослужащий.
Прикинуть накопления несложно. Возьмите ежегодный взнос, помножьте на количество лет в системе, а сверху добавьте инвестдоход. Его начисляют раз в год, и по факту доходность гуляла в коридоре 5-12 процентов.
Своего калькулятора-виджета у оператора не завели, зато цифры для самостоятельного расчёта (взносы по годам и таблицу накоплений) Росвоенипотека выкладывает на rosvoenipoteka.ru. А сколько лежит именно на вашем счёте, показывает личный кабинет на портале Минобороны (cabinet.new.mil.ru, раздел «Для участников НИС»).
Любой такой расчёт остаётся прикидкой: финал завязан на инвестдоход, а его наперёд не угадать. Чтобы понимать порядок: кто зашёл в систему в начале 2024 года, к началу 2026 года набирает на счёте около 0,9 миллиона рублей. Оценка приблизительная.
Партнёрских банков много, и состав их время от времени обновляется. По 2026 году в программе участвуют, в числе прочих:
Свежий список проще смотреть на сайте оператора. При сравнении банков глядите на ставку, предельную сумму займа, размер первого взноса и на то, что именно разрешено купить: новостройку, вторичку или дом.
Россельхозбанк нередко гуглят бойцы СВО. В линейке РСХБ есть военная ипотека по НИС: взнос от 10 процентов, лимит до 2 003 500 рублей, срок до 27 лет, и это всё та же накопительная система. Ещё банк выдаёт сельскую ипотеку, где для участников СВО требования к стажу отменили. Выходит, за фразой «ипотека Россельхозбанка для участника СВО» стоит либо НИС, либо сельская ипотека, а никакой особый отдельный продукт тут ни при чём.
Порядок для обычного военнослужащего складывается из пяти шагов.
Стать участником НИС и получить регистрационный номер.
Дождаться трёх лет, когда возникает право на целевой жилищный заём.
Подать рапорт и оформить свидетельство о праве на заём (действует 9 месяцев).
Выбрать банк из числа партнёров и подобрать квартиру или дом.
Оформить кредит и сделку, после чего платежи начинает вносить государство.
Накопительную систему сплошь и рядом смешивают с льготами для участников СВО, хотя это не одно и то же. НИС откладывает на жильё тем, кто в ней числится. Рядом существует свой пакет мер: по уже оформленным кредитам и по льготной покупке жилья.
Бойцам СВО и их семьям полагаются кредитные каникулы по Федеральному закону от 07.10.2022 № 377-ФЗ. Под них подпадают потребительские и ипотечные займы, взятые ещё до службы или мобилизации. Отсрочку дают на весь срок службы и сверху добавляют 180 дней, а обратиться к кредитору успевают до 31 декабря 2026 года. Пока каникулы идут, штрафы не капают, а залоговое имущество продать не могут. Детали собраны на странице «Выплаты».
Согласно Федеральному закону от 23.11.2024 № 391-ФЗ, задолженность бойцов СВО разрешено аннулировать. Если человек погиб или получил инвалидность I группы, кредиты гасят целиком, без потолка. Есть и второй механизм, списание до 10 миллионов рублей суммарно по всем займам: он для тех, у кого контракт подписан не ранее 1 декабря 2024 года и за плечами хотя бы 12 месяцев, при условии, что долг появился раньше этой даты и по нему открыли взыскание. За бортом остаются алименты, компенсация вреда здоровью и коммунальные долги по ЖКХ.
Когда участник НИС гибнет в ходе задач СВО (после 31 июля 2023 года) либо ему ставят инвалидность I группы, непогашенный остаток по военной ипотеке закрывает Росвоенипотека, а сами накопления и причитающиеся доплаты уходят родным. Квартира в итоге закрепляется за семьёй и не оборачивается долговой петлёй.
Бойцам СВО открыта семейная ипотека под 6 процентов: потолок 12 миллионов рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 миллионов для прочих регионов, срок программы продлили до 31 декабря 2026 года. Вариант под 2 процента касается жилья в новых регионах, а география у него узкая. Отдельной федеральной программы конкретно для детей участников СВО не существует, равно как и особой «ипотеки для ветеранов боевых действий»: тут в ходу региональные меры, а военнослужащему-ВБД доступна та же НИС и общие программы. Что именно даёт статус, мы разобрали на странице «Ветеран боевых действий».
Нет, речь о самом обычном ипотечном кредите по банковской ставке. Взносы берёт на себя государство, оно же выделяет средства на первый платёж, вот только всё сверх лимита ложится на самого заёмщика. А при увольнении по некоторым основаниям часть перечисленных денег возвращают.
И снова нет. Рядовому участнику заём становится доступен лишь спустя три года в программе. Послабление предусмотрено только для бойцов СВО.
Судьба денег зависит от основания увольнения.
| Основание увольнения | Что с деньгами |
|---|---|
| Льготное: выслуга 20 лет и больше, ОШМ, состояние здоровья, семейные обстоятельства | Накопления остаются.При выслуге 20 лет остаток долга по ипотеке за человека гасит государство |
| Нельготное, выслуга меньше 10 лет | Деньги придётся вернутьгосударству в течение 10 лет |